近年來(lái)，“先享后付”的消費(fèi)模式在預(yù)付費(fèi)行業(yè)悄然興起。然而，總臺(tái)《財(cái)經(jīng)調(diào)查》欄目近期不斷接到消費(fèi)者反映，他們?cè)庥龅?ldquo;先享后付”并非像商家宣傳得那么完美。一旦簽約，難以終止，如遇消費(fèi)糾紛，解約時(shí)還要向商家支付違約金……
“先享后付”緣何亂象叢生？來(lái)看總臺(tái)記者調(diào)查。
“先享后付”套路滿滿
工作人員“整暈”記者，誘導(dǎo)簽約
“先享后付”就是讓消費(fèi)者先享受、后付錢，通過(guò)一紙協(xié)議約定，讓消費(fèi)者像“辦卡”一樣在商家連續(xù)消費(fèi)。但是“辦卡”的費(fèi)用不一次結(jié)清，而是后續(xù)分期結(jié)清。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，“先享后付”最大的好處就是可以享受“辦卡”折扣的同時(shí)，還不用擔(dān)心商家卷錢跑路。
但是一些消費(fèi)者卻吐槽，“先享后付”聽(tīng)著好聽(tīng)，實(shí)際上卻是套路滿滿。
這類投訴很多發(fā)生在祛痘門店，記者依據(jù)消費(fèi)者提供的投訴線索，前往江蘇南京、天津、浙江杭州的“蕾特恩專業(yè)祛痘國(guó)際連鎖”門店進(jìn)行調(diào)查。
在三地的調(diào)查中，記者進(jìn)店后的流程幾乎一致，面部檢測(cè)、分析皮膚問(wèn)題、制定方案，然后推薦“先享后付”支付模式，辦理分期付款。
當(dāng)記者流露出對(duì)后續(xù)還款壓力的擔(dān)憂時(shí)，店長(zhǎng)便勸記者辦理期數(shù)更長(zhǎng)的分期業(yè)務(wù)，降低每期還款金額，并強(qiáng)調(diào)這項(xiàng)服務(wù)沒(méi)有任何利息。
在杭州市錢塘區(qū)，記者隨機(jī)走進(jìn)一家名為“痘院士專業(yè)祛痘·皮膚管理”的美容門店，以消費(fèi)者身份進(jìn)店體驗(yàn)時(shí)，原本和店長(zhǎng)商量好通過(guò)“先享后付”消費(fèi)2980元，一共做10次?？僧?dāng)記者體驗(yàn)完第一次做臉后，這家門店的經(jīng)理就開(kāi)始勸記者辦理5980元的套餐，半年內(nèi)不限次數(shù)。
經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)，5000元以上可以分9期，每個(gè)月只需要還664元。而之前說(shuō)的2980元只能分三期，每個(gè)月是993元。相比較而言，5980元的套餐更沒(méi)負(fù)擔(dān)。
在記者一再爭(zhēng)取下，門店為記者辦理了2980元分6期的“先享后付”方案。但在操作過(guò)程中，經(jīng)理一直在試圖拿走記者的手機(jī)進(jìn)行操作。見(jiàn)記者不肯松手，經(jīng)理干脆起身，直接在記者手機(jī)上替記者操作。很多頁(yè)面一閃而過(guò)，記者就這樣稀里糊涂地完成了簽約流程。
手機(jī)上的操作結(jié)束后，記者還被代為簽約了《服務(wù)確認(rèn)書》，這個(gè)環(huán)節(jié)不僅要錄像，還要按手印。
幾天后，記者以不在杭州生活為由提出解約，門店以必須到店簽字為由拒絕了記者的請(qǐng)求。
記者也于簽約的第四天收到了扣費(fèi)短信，將于12月12日進(jìn)行第一次扣款，與《服務(wù)確認(rèn)書》上的金額一致，496.7元。
“強(qiáng)制扣款”被宣傳成經(jīng)營(yíng)法寶
運(yùn)營(yíng)公司“擦邊”宰客
記者在網(wǎng)上搜索相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)許多公司都在為商家提供“先享后付”接入服務(wù)。一家將“名正言順”寫進(jìn)公司簡(jiǎn)介里，并且取名就叫“先享后付”的公司引起了記者的注意。該公司位于浙江省杭州市濱江區(qū)，產(chǎn)品經(jīng)理?xiàng)羁偨哟擞浾摺?/p>
在楊總的介紹中，自家公司的“先享后付”業(yè)務(wù)簡(jiǎn)直是商家的拓客法寶，誰(shuí)用“先享后付”，誰(shuí)就能多鎖客、多簽單。尤其是“先享后付”中的強(qiáng)制扣款功能，可以保障商家能收到尾款。
這家“先享后付”公司的工作人員向記者強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)糾紛發(fā)生時(shí)，消費(fèi)者若想終止履約，不僅要交違約金，還只能求助商家從后臺(tái)解約。如果商家不想解約，錢就會(huì)被一直劃扣。
這位工作人員還向記者介紹起不虧錢的經(jīng)營(yíng)“妙招”：那就是在消費(fèi)者支付首付款時(shí)，就設(shè)法收回所有成本，以此確保無(wú)論后續(xù)發(fā)生何種情況，自身都不會(huì)虧錢。
這家公司規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的辦法，就是將授權(quán)支付平臺(tái)信用體系和強(qiáng)制扣款的協(xié)議，用不起眼的小字標(biāo)注在頁(yè)面下方。消費(fèi)者第一很難察覺(jué)，第二也沒(méi)有專業(yè)的查看合同的能力，一旦稀里糊涂簽約，“先享后付”公司規(guī)避了法律風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者很難維權(quán)。
這家公司還向記者介紹，他們還可以在一些支付平臺(tái)上強(qiáng)制要求消費(fèi)者綁定信用卡，去還“先享后付”的月付。因?yàn)樾庞每ㄖ灰獩](méi)有被透支到底，就都可以劃出錢來(lái)，且消費(fèi)者如果不還信用卡就會(huì)影響征信。
這家公司的辦公地址選在濱江區(qū)，宣傳頁(yè)面上還寫了“名正言順”，記者和其他前來(lái)咨詢的商戶，都以為他們是某支付平臺(tái)的認(rèn)證服務(wù)商，結(jié)果他們只是借此來(lái)“沾光”，根本不是對(duì)方的認(rèn)證服務(wù)商。
但楊總說(shuō)，做“先享后付”業(yè)務(wù)和是不是服務(wù)商沒(méi)關(guān)系，只要拿到支付平臺(tái)“先享后付”的服務(wù)接口就可以了。
“先享后付”繞過(guò)監(jiān)管
支付平臺(tái)服務(wù)接口成利益“暗渠”
記者又到杭州微盤信息技術(shù)有限公司走訪，這家技術(shù)公司是某支付平臺(tái)認(rèn)證服務(wù)商，從事“先享后付”接入業(yè)務(wù)。
這家公司的工作人員介紹，不只是美容門店，健身、教培、養(yǎng)寵，都是“先享后付”主推的使用場(chǎng)景。她很直白地表示，市場(chǎng)上這種“先享后付”的消費(fèi)金融模式，可以逃避國(guó)家對(duì)預(yù)付行業(yè)的監(jiān)管。
記者向這家公司提起之前那家宣稱“名正言順”的“先享后付”公司，工作人員稱，那種公司只是他們這樣的源頭公司的下級(jí)代理。從這位工作人員的表述中可以了解到，當(dāng)前市場(chǎng)上眾多開(kāi)展“先享后付”業(yè)務(wù)的公司，實(shí)際上大多屬于貼牌經(jīng)營(yíng)。真正如他們這般能夠直接從支付平臺(tái)獲取接口的源頭公司，在全國(guó)范圍內(nèi)數(shù)量極為稀少。
這些源頭公司在“先享后付”領(lǐng)域的盈利模式，重點(diǎn)并非僅局限于普通的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，而是更多地聚焦于發(fā)展下級(jí)代理，通過(guò)拓展代理網(wǎng)絡(luò)來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)份額并獲取收益，或是為其他公司提供貼牌服務(wù)，利用自身的資源優(yōu)勢(shì)與平臺(tái)認(rèn)證資質(zhì)來(lái)賺取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。
工作人員向記者介紹，代理可以給從自己這里接入“先享后付”的商家規(guī)定手續(xù)費(fèi)，一般在3%到6%之間。具體的分賬模式是——
消費(fèi)者掃了店鋪“先享后付”的二維碼后，會(huì)進(jìn)行分期扣費(fèi)，這筆金額從消費(fèi)者賬戶流出；
支付平臺(tái)從中扣除代理和商家談好的手續(xù)費(fèi)，再?gòu)氖掷m(xù)費(fèi)里扣除0.38%作為平臺(tái)的結(jié)算費(fèi)用后打給代理，代理就賺到了流水分潤(rùn)；
最后，手續(xù)費(fèi)以外的部分會(huì)被打給商家。
有了這樣的分賬模式，大量的代理為了多賺錢，就要盡可能多地發(fā)展商戶接入“先享后付”支付系統(tǒng)。
為了能獲取實(shí)體店商戶的青睞，這些“先享后付”推廣人員就會(huì)像“杭州先享后付”公司一樣，挖空心思把這種支付模式，包裝成一種利于商家的營(yíng)銷手段。
專家：規(guī)范“先享后付”服務(wù)模式
平臺(tái)需主動(dòng)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任
記者走訪各地的實(shí)體門店后發(fā)現(xiàn)，利用“先享后付”誘導(dǎo)年輕消費(fèi)群體過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)的現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。
金融專家分析，因?yàn)?ldquo;先享后付”看似很像預(yù)付式消費(fèi)、信用卡分期、信用貸款，但性質(zhì)不完全一樣，無(wú)法定義本質(zhì)，就使得“先享后付”缺乏監(jiān)管，甚至可以規(guī)避相應(yīng)的監(jiān)管。這也是現(xiàn)在這些電商平臺(tái)、支付機(jī)構(gòu)大力推“先享后付”的重要原因。
法律專家也提醒支付平臺(tái)，應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)監(jiān)管、監(jiān)督責(zé)任，金融監(jiān)管部門應(yīng)明確“先享后付”的行為規(guī)范，消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)也應(yīng)量力而行。
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