近期，多家理財公司下調(diào)理財產(chǎn)品的購買門檻。以建信理財為例，該公司發(fā)布公告，宣布自11月13日起，旗下8款固收類理財產(chǎn)品的起購金額及遞增金額均調(diào)整為“0.01元起購，并以0.01元的整數(shù)倍遞增”。此次調(diào)整的8款理財產(chǎn)品風(fēng)險等級均為中低風(fēng)險(一級、二級)，且累計凈值均超過1.
中央財經(jīng)大學(xué)副教授劉春生指出，在當(dāng)前市場環(huán)境下，投資者對資金的靈活性和流動性需求日益增強。理財公司降低產(chǎn)品起購門檻，能夠吸引更多小額投資者，特別是首次接觸理財產(chǎn)品的投資者。同時，起購和遞增單位的微調(diào)也有助于投資者實現(xiàn)更加精細(xì)化的理財規(guī)劃。比如大家熟知的余額寶，就是通過零錢理財?shù)姆绞?，吸引了大量投資者加入理財行列。
業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)過去主要服務(wù)高凈值客戶。如今，如何向中低收入群體提供與其投資風(fēng)險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品及服務(wù)，成為理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要課題。因此，普惠型理財?shù)母拍钜唤?jīng)提出便備受關(guān)注。
隨著理財產(chǎn)品市場的日益成熟，投資門檻整體呈現(xiàn)降低趨勢。自2018年9月份《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》實施以來，單只公募理財產(chǎn)品銷售起點已從5萬元降至1萬元。2019年6月份后，隨著理財公司的相繼成立，投資門檻進一步降低，100元甚至1元即可參與投資理財。為擴大銷售規(guī)模，部分風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品更是將申購門檻降至1分錢。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，理財產(chǎn)品降低起購金額和遞增金額并非簡單的營銷手段，而是踐行普惠金融服務(wù)理念、提高申贖靈活性、吸引更多客戶參與投資理財?shù)闹匾e措。這也是理財公司在市場競爭中吸引客戶、提升服務(wù)質(zhì)量的表現(xiàn)。
劉春生表示，對于投資者而言，調(diào)降起購門檻可以讓更多的投資者有能力也有意愿去購買理財產(chǎn)品。同時，還可以培養(yǎng)理財?shù)牧?xí)慣、增加理財方面的知識儲備。對于理財公司而言，調(diào)降起購門檻可以擴大市場份額、提升產(chǎn)品競爭力，進而增加銷售收入、積累客源、增強用戶黏性。
記者注意到，市面上理財產(chǎn)品的投資門檻也呈現(xiàn)分化趨勢。在低風(fēng)險理財產(chǎn)品門檻不斷降低的同時，高風(fēng)險理財產(chǎn)品則提高了購買門檻。例如，中銀理財8月份對旗下3款理財產(chǎn)品的申購起點金額進行了上調(diào)，均由此前的1元調(diào)整至100元。
婁飛鵬分析，部分理財公司上調(diào)申購門檻可能是出于市場利率環(huán)境變化導(dǎo)致產(chǎn)品風(fēng)險收益特征變化的考慮，旨在通過調(diào)整門檻來管理風(fēng)險。同時，提高申購門檻也有助于理財公司更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體。“理財公司下調(diào)或上調(diào)起購金額均屬市場化行為，有助于根據(jù)客戶特點細(xì)分客群并提供針對性的金融服務(wù)。隨著理財產(chǎn)品的不斷豐富，預(yù)計不同產(chǎn)品將根據(jù)風(fēng)險等級呈現(xiàn)出不同的發(fā)展趨勢，包括申購金額各異，以更好滿足不同客群的差異化需求。”婁飛鵬說。
不過，也有投資者表示，起購門檻對其選擇理財產(chǎn)品的影響較小。長期購買理財產(chǎn)品的投資者王軍告訴記者：“我不會真的只買1分錢的產(chǎn)品，我更關(guān)心理財產(chǎn)品的收益率。”
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，雖然下調(diào)起購門檻短期內(nèi)能吸引客戶，但長期來看，提升理財產(chǎn)品投研能力才是持久獲客的關(guān)鍵。“理財公司應(yīng)提高市場研判能力和應(yīng)對能力，完善激勵約束機制，加強基礎(chǔ)能力建設(shè)，提升投研水平和人才培養(yǎng)，使投研能力更好地與市場變化和投資者需求相匹配。”董希淼說。
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